3月2日，银监会十部门负责人集体亮相“两会”前的新闻发布会，就防范与化解金融风险、引领银行业服务经济高质量发展等情况作出说明。此外，银监会还对市场较关心的资管新规进展、银行理财发展状况、商业银行股东与股权乱象等问题进行了解答。

银监会起草银行理财业务监管办法

拟作为资管新规配套细则适时发布

去年11月17日，“一行三会一局”联合发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（下简称资管新规）。

银监会创新部主任李文红表示，资管新规旨在统一同类资管产品监管标准，推动资管业务健康发展，有效防控金融风险，保护投资者合法权益。公开征求意见结束后，银监会继续配合人民银行等部门研究梳理各方反馈意见，进一步修订完善资管新规，并将指导银行制定实施平稳过渡方案，促进实现新旧规则的有序衔接。

李文红称，银监会一直高度重视理财业务风险和监管问题，不断完善银行理财业务监管框架。

一是持续推进制度建设。陆续发布实施了一系列监管规定，逐步形成理财业务监管框架。近期，根据“资管新规”的总体要求，银监会对现行监管规则进行了系统梳理，研究借鉴国内外监管实践，起草了银行理财业务监管办法，拟作为配套细则适时发布实施。

二是加大监督检查力度。2017年以同业、理财和表外业务等为重点，开展“三三四十”专项治理和综合治理，推动理财业务回归本源、规范发展。

三是强化基础设施建设。指导银行业理财登记托管中心建立理财产品信息登记系统，初步实现了理财产品的全国集中统一登记和穿透式信息报送，也为投资者提供理财产品登记编码的验证查询服务，防范“虚假理财”和“飞单”。

2017年以来，随着银监会持续加大监管力度，银行理财业务已在按照监管导向有序调整，总体呈现出更稳健和可持续的发展态势。截至2017年末，银行理财产品余额为29.5万亿元，较年初增加4860亿元，比2016年少增5.1万亿元；同比增长1.7%，较上年同期下降22个百分点。同业理财规模和占比连续11个月环比“双降”，较年初减少3.4万亿元，下降51%。根据最新数据，2018年1月，银行理财产品规模延续了增速放缓的趋势，同业理财产品规模和占比连续12个月环比下降。

李文红表示，下一步，希望商业银行统一认识，主动作为，积极推动理财业务规范转型。认真分析理财业务发展趋势，研究制定理财业务战略转型规划，及早启动系统开发改造工作，抓紧推进理财业务规范治理，为新规出台后更好实现平稳过渡奠定良好的基础。要进一步做好金融理财知识的宣传普及工作，对客户加强信息披露和风险提示，防止误导销售。强化投资者适当性管理，向投资者销售与其风险承受能力相匹配的理财产品，保护投资者合法权益。

银监会加大对银行股东违法违规行为查处力度，将中小银行股权管理纳入2018年现场检查计划

今年1月5日，为加强商业银行股权管理，规范商业银行股东行为，弥补监管短板，银监会出台《商业银行股权管理暂行办法》。

银监会法规部主任刘福寿介绍，为解决当前商业银行股东和股权方面存在的一些乱象，银监会经过7、8个月的研究，制定了《商业银行股权管理暂行办法》，以2018年一号令的形式发布。

该办法主要内容有五个方面：

第一，确定“三位一体”的商业银行股权穿透监管框架。包括对股东、商业银行和监管部门都提出了要求，重点是解决隐形股东和股权代持等问题。

第二，明确主要股东的范围，包括对主要股东概念的界定、明确主要股东的责任，加强对主要股东行为的规范。

第三，明确金融产品入股商业银行规则，重点解决利用金融产品等非自有资金入股的问题。

第四，强化商业银行与股东及相关人员的关联交易管理，重点解决利益输送，还有掏空银行的问题。

第五，办法还有一个重要方面就是，强化监管部门职责，明确法律责任，加大对违规股东的惩处力度。

此外，刘福寿还表示，下一步，银监会将着重从以下几个方面来推动办法的实施。

第一，加强培训。《商业银行股权管理暂行办法》对商业银行股权管理提出了一些新举措和要求。银监会将通过培训会、经验交流等形式加强对办法的培训宣传。

第二，指导商业银行加强股东管理，强化源头风险控制。坚决制止股东对银行施加不当控制和谋取不当利益。相关机构监管部门和派出机构已经或计划通过监管会谈、专题会议、发布细则等办法，对商业银行提出明确监管要求。

第三，严格股东资质，把好准入关口，支持依法合规、资质优良的投资者入股商业银行。

第四，组织开展商业银行股东履职和履约情况的评估，加强对股东行为的持续监管。

第五，将中小商业银行股东和股权作为公司治理的重点内容，纳入2018年现场检查计划。

第六，加大对商业银行及其股东违法违规行为的查处力度。

遏制信托通道业务功效明显：

2018年1月末银信通道业务实收信托8.39万亿元

近年来，信托业规模增长迅速，引发市场广泛关注。那么，监管部门是如何引导信托业回归本源，支持经济社会发展的？

银监会信托部主任邓智毅表示，一方面，近些年来信托业整体发展速度确实较快，管理的信托资产持续增长。截至到2017年末，全行业管理的信托资产达26.25万亿元，比年初增长了29.81%。

另一方面，信托业也在逐渐支持实体经济的发展，这主要体现在三方面。

第一，信托业服务实体经济的质效越来越明显。近些年，银监会积极鼓励信托公司紧紧围绕全局性、基础性、战略性的一些重点工程和重大项目来提供金融服务，以紧紧围绕国家产业政策导向来开展业务。截至到2017年末，信托业投入实体经济的信托资产余额16.52万亿元，占整个信托资产的比例为62.95%。

另一方面，也积极鼓励信托公司助力供给侧新兴产业发展，采取股权投资、“股权+债权”等模式来支持新能源、信息科技、生态建设、健康养老等新兴产业的发展。截至到2017年末，信托业投入到这些新兴产业的信托资产达到8096.84亿元，同比增长30.58%。

与此同时，银监会也积极鼓励信托公司支持“三去一降一补”，积极支持小微企业的发展，特别是利用并购基金、中小企业投资基金等多种形式来支持。截至到2017年末，投入小微企业的信托资产余额是2.47万亿元，同比增长了39.68%。

第二，信托业促进社会发展的成效也是越来越明显。这些年来，各个信托公司在追求经济效益的同时，也在践行社会责任方面做了很多尝试。近年来，作为全行业的一个新的举措就是推出了“慈善信托”。

从2016年9月1日《慈善法》正式施行以来到今年1月份，信托公司设立了67笔慈善信托，合同规模达到了8.93亿元。“慈善信托”从一张白纸上发展起来并非易事。

第三，在遏制信托通道业务方面，引导信托业回归本源的政策功效越来越明显。过去银监会围绕信托通道业务治理也出台了一系列措施，取得了一定的成效，但是社会也关注到还是存在一些不足。

去年底，银监会下定决心颁布了《中国银监会关于规范银信类业务的通知》（银监发〔2017〕55号），对近期增长较快的银信通道业务进行了严格的规范。从两个月的效果实践来看，政策功效应该是比较明显。截至到2018年1月末，事务管理类的信托资产规模是15.45万亿元，比年初减少了1959亿元，环比下降了1.25%，其中银信通道业务实收信托8.39万亿元，比年初减少了1137亿元，环比下降了1.34%。所以说我们从银行端和信托端共同发力，从资金全链条的角度进行监管，现在看来，政策的功效比较明显。